Épargne salariale & retraite

Les clés d’une retraite sereine : comprendre, anticiper, agir

Développer une offre financière dédiée à l’épargne retraite, développée en partenariat avec des compagnies d’assurance et des acteurs spécialisés.

La retraite en France

DES SOLUTIONS DÉDIÉES EXISTANTES

Créé dans le cadre de la loi PACTE du 22 mai 2019, le Plan d’épargne retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme destiné à compléter les revenus à la retraite.

Au moment du déblocage, l’épargne peut être versée sous forme de capital, de rente viagère ou d’une combinaison des deux, selon le type de versement et les options prévues par le plan.

Disponible depuis le 1er octobre 2019, le PER se décline en trois formes : PER Individuel, PERCOL collectif d’entreprise et le PER Obligatoire D’entreprise.

En moyenne, un cadre du secteur privé avec une carrière complète ne perçoit que 50% de son dernier revenu d’activité.

Source, Rapport annuel du COR, 2021

PER individuel

PER collectif d’entreprise

PER obligatoire d’entreprise

Solutions financières

Gestion pilotée à horizon

Grilles ou fonds à horizon

Gestion pilotée sous mandat

Délégation de la gestion à des professionnels

Grilles d’allocation pilotées

Prudente
Équilibrée
Dynamique

Gestion profilée

Mandats Modéré, Équilibre, Dynamique

Objectifs de gestion

Modéré : Recherche de stabilité
Équilibre : Entre risque et rendement
Dynamique : Recherche de performance

Gestion libre

Choix libre parmi un large univers d’investissements

Gestion multi-poches assurée par le conseiller

Accompagnement personnalisé selon vos objectifs

Gestion multi-poches

Supports disponibles : SICAV, FCP, FCPR, FCPE
En fonction des contrats
Contrats d’assurance

DNCA propose, en partenariat avec des compagnies d’assurance et des acteurs de l’épargne retraite, une gamme de solutions financières adaptée aux différents dispositifs PER.

Cette offre s’articule autour de la gestion pilotée à horizon, de la gestion sous mandat, de la gestion profilée ou libre, ainsi que de la gestion multi-poche. Elle permet d’adapter les allocations au profil de risque, à l’horizon de placement et aux objectifs de chaque épargnant, avec l’accompagnement de professionnels de la gestion ou d’un conseiller.

Notre offre de gestion dédiée à l’épargne retraite

La gestion pilotée à horizon
La gestion pilotée à horizon permet de déléguer l’allocation de l’épargne investie sur un PER à l’assureur ou au teneur de comptes. L’épargne est investie en fonction de l’âge théorique de départ en retraite du souscripteur et de son degré d’aversion au risque. La loi Pacte du 22 Mai 2019 et l’arrêté du 7 août 2019 portant sur application de la réforme de l’épargne retraite, définissent trois profils d’investissement des allocations, prudent horizon retraite, équilibré horizon retraite ou dynamique horizon retraite.
La gestion sous mandat
La gestion pilotée sous mandat permet de confier à un spécialiste de la gestion financière l’allocation de l’épargne retraite. L’épargne est ainsi pilotée de manière active et flexible, sur la base de nos conseils, par l’assureur ou le teneur de comptes conformément au couple rendement-risque défini pour chaque profil : Tempéré, Equilibre et Dynamique. Ces profils dédiés à l'épargne retraite combinent des supports d’investissement de DNCA ainsi que des supports sélectionnés par notre équipe de Multigestion auprès de maisons de gestion de premier plan.
La gestion libre
La gestion libre permet à l’épargnant de sélectionner librement les supports dans lesquels il souhaite investir en fonction de son degré d’aversion au risque, de son âge de départ en retraite ou de ses projets personnels à la retraite. Nous proposons ainsi à nos partenaires notre gamme de fonds adaptés à l’épargne de long terme. Certains de ces supports sont également déclinés sous forme de fonds communs de placement d’entreprise (FCPE) pour les PERCOL.